Банковские услуги

Банковские услуги: обеспечение денежных, кредитных и других финансовых операций

Продукты:

1. Розничные банковские услуги
2. Корпоративный банкинг
3. Страхование (нередко через внешние партнерства)
4. Управление рисками
5. Кредитные продукты
6. Документарные продукты

Роль банков в современной экономике:

• Роль посредника Банки принимают депозиты и выдают кредиты, получают прибыль от разницы в процентных ставках, выплачиваемых вкладчикам и взимаемых с заемщиков
• Роль в осуществлении транзакций Осуществление платежей за товары и услуги, других финансовых операций по поручению клиентов банка
• Роль гаранта Поддержка своих клиентов, выражающаяся в уплате их долгов, когда клиенты не могут погасить их сами
• Роль организации, предоставляющей агентские услуги Управление активами
• Политическая роль Выполнение функций проводника политики государства, направленной на регулирование развития экономики

Ключевые тренды:

• Активно проводится стандартизация и унификация национальных законов о банковской деятельности в соответствии с утвержденными мировыми стандартами в области банковского бизнеса (например, внедрение требований системы нормативов Basel III)
• Формирование единой структуры регулирования и управления банковской деятельностью
• Активное внедрение цифровой трансформации
  • Роботизированная автоматизация процессов (RPA)
  • Чатботы как инструмент взаимодействия с клиентами
  • Машинное обучение как средство для более точной и индивидуальной оценки рисков потенциального заемщика, более эффективного выявления подозрительных видов активности у клиентов (предотвращение мошеннических действий, отмывания денег), и т.п.
  • Блокчейн, как эффективный и защищенный способ фиксации транзакций
• Рост консультационных услуг по управлению активами, страхованию, наследственному праву: автоматизация рутинных процессов позволяет сосредотачивать ресурсы на более сложных видах деятельности с высокой добавленной стоимостью
• Финансовая глобализация продолжается
  • Страны с развитой экономикой больше всех интегрированы в мировую финансовую систему и пока сохраняют лидерство в ней, но роль Китая в мировых финансах растет
  • Рост финансового сектора в развивающихся странах, новые международные финансовые центры приобретают все большее значение.

ТОП банки:

• ICBC (КНР)
• JPMorgan Chase (США)
• China Construction Bank (КНР)
• Argicultural Bank of China (КНР)
• Bank of America (США)
• Bank of China (КНР)
• Wells Fargo (США)
• Citigroup (США)
• HSBС Holdings (Великобритания)
• Santader (Испания)

Крупнейшие национальные рынки:

Рыночная капитализация в 2018 г. млрд долл.